Geldmarktfonds & ETFs: Der große Vergleich 2025
DWS Euro Ultra Short Fixed Income Fund NCInvesco Euro Ultra-Short Term Debt Fund A EUR DistInvesco Euro Ultra-Short Term Debt Fund A EUR AccErste Reserve Euro AErste Reserve Euro T1. Was sind Geldmarktfonds?
Geldmarktfonds investieren in hochliquide Geldmarktinstrumente. Diese Instrumente umfassen etwa Staatsanleihen, Einlagen bei Kreditinstituten, Schuldverschreibungen mit kurzer Laufzeit oder auch hochqualitative Unternehmensanleihen.
In der EU sind diese Fonds als "Geldmarktfonds" klassifiziert (EU MMF Regulation 2017/1131) und unterliegen strengen Regulierungen durch die Geldmarktfondsverordnung, die 2019 in Kraft getreten ist. Diese Regulierung sorgt für zusätzliche Sicherheit für Anleger.
2. Klassische Fonds oder ETF?
Geldmarkt-ETFs (Exchange Traded Funds) sind börsengehandelte Fonds, die Geldmarktindizes nachbilden. Im Gegensatz zu klassischen Fonds werden sie an der Börse gehandelt und bieten dadurch einige Unterschiede in Bezug auf Kosten, Handel und Struktur.
Vergleich: Geldmarktfonds vs. Geldmarkt-ETFs
| Kriterium | Geldmarktfonds | Geldmarkt-ETFs |
|---|---|---|
| Handel | Über Fondsgesellschaft/Bank | Börsenhandel |
| Kosten (TER) | Meist 0,1% - 0,5% | Meist 0,05% - 0,3% |
| Kosten (Sonstige) | Ggf. Ausgabeaufschläge | Orderkosten, Spreads |
| Mindestanlage | Manchmal mit Mindestanlage, z.B. ab 10.000 Euro | Ein Anteil |
| Management | Aktiv oder passiv | Überwiegend passiv |
| Liquidität | Tägliche Rücknahme | Börsentäglicher Handel möglich |
3. Vorteile gegenüber Tagesgeld
Sowohl Geldmarktfonds als auch Geldmarkt-ETFs bieten gegenüber klassischem Tagesgeld einige wesentliche Vorteile, die sie besonders in bestimmten Marktphasen zu einer attraktiven Alternative machen. Hier ein detaillierter Vergleich:
| Aspekt | Geldmarktfonds/ETFs | Tagesgeld |
|---|---|---|
| Zinsen | Marktübliche Zinsen | Zinsen oft unter marktüblichem Niveau, zeitlich befristet oder befristete Summe |
| Sicherheit | Keine gesetzliche Einlagensicherung, aber Sondervermögen | Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000€ |
| Flexibilität | Börsentäglich | Täglich |
| Kosten | Verwaltungsgebühren (TER) zwischen 0,1% und 0,7% p.a. | In der Regel keine direkten Kosten |
4. Top Geldmarktfonds und ETFs 2025
Hier finden Sie eine aktuelle Übersicht der besten und beliebtesten Geldmarktfonds und ETFs in 2025, basierend auf Rendite, Fondsgröße, Performance und Kosteneffizienz. Die aktuellen Empfehlungen unserer Reaktion:
Top € Geldmarktfonds
| # | Name | TER | 1J Rendite |
|---|---|---|---|
| 1 | DWS Euro Ultra Short Fixed Income Fund NC | 0,15% | 3,62% |
| 2 | Invesco Euro Ultra-Short Term Debt Fund A EUR Dist | 0,39% | 3,48% |
| 3 | Invesco Euro Ultra-Short Term Debt Fund A EUR Acc | 0,38% | 3,48% |
| 4 | Erste Reserve Euro A | 0,17% | 3,37% |
| 5 | Erste Reserve Euro T | 0,17% | 3,37% |
Top € Geldmarkt-ETFs
| # | Name | TER | 1J Rendite |
|---|---|---|---|
| 1 | Amundi Smart Overnight Return UCITS ETF Acc | 0,10% | 3,53% |
| 2 | Amundi Smart Overnight Return UCITS ETF Dist | 0,10% | 3,53% |
| 3 | Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C | 0,10% | 3,17% |
| 4 | Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1D | 0,10% | 3,17% |
| 5 | Invesco Euro Cash 3 Months UCITS ETF Acc | 0,09% | 3,15% |
5. Wie kaufe ich Geldmarktfonds und ETFs?
Der Kauf von Geldmarktfonds und ETFs ist heute einfacher denn je. Mit dem richtigen Broker und ein paar grundlegenden Kenntnissen können Sie schnell und unkompliziert in diese Anlageformen investieren.
Sie benötigen einen Broker oder eine Bank
Um in Geldmarktfonds oder ETFs zu investieren, benötigen Sie einen Broker oder eine Bank, die den Kauf und Verkauf dieser Wertpapiere ermöglicht.
Worauf Sie bei der Brokerwahl achten sollten
Wichtige Kriterien
- Gebührenstruktur: Ordergebühren, Depotgebühren, Sparpangebühren
- Fondsangebot: Verfügbarkeit der gewünschten Geldmarktfonds und ETFs
- Sparplanauswahl: Einfache Möglichkeit zum regelmäßigen Investieren
Kostenvergleich (typische Werte)
| Brokertyp | Ordergebühr | Depotgebühr |
|---|---|---|
| Neobroker | 0-1€ | 0€ |
| Direktbank | 4-10€ | 0-2€/Monat |
| Filialbank | 10-25€ | 0-10€/Monat |
6. Fazit: Sind Geldmarktfonds die richtige Wahl für Sie?
Geldmarktfonds und Geldmarkt-ETFs stellen attraktive Alternativen zu klassischen Tagesgeldkonten dar. Sie bieten potenziell höhere Renditen bei vergleichbarer Sicherheit und Liquidität. Besonders in Niedrigzinsphasen oder in Zeiten verzögerter Zinsanpassungen bei Banken können diese Anlageformen deutliche Vorteile bieten.
Die wichtigsten Erkenntnisse im Überblick:
- Renditevorteile: Geldmarktfonds bieten marktübliche Zinsen, die oft deutlich höher sind als typische Tagesgeldzinsen
- Flexibilität: Schnelle Verfügbarkeit und die Auswahl an verschienden Wahrungen bieten für jeden Anleger das richtige.
- Kosten beachten: Die Verwaltungsgebühren (TER) sollten bei der Renditebetrachtung berücksichtigt werden.
Für eine optimale Anlagestrategie kann auch eine Kombination aus Tagesgeld und Geldmarktfonds sinnvoll sein. Beispielsweise könnten Sie einen Teil Ihres Vermögens in Tagesgeld (für sofortige Liquidität), einen Teil in Geldmarktfonds oder Geldmarkt-ETFs (für bessere Rendite) investieren.
Für wen eignen sich Geldmarktfonds besonders?
Besonders geeignet für:
- Anleger mit mittelfristigem Anlagehorizont
- Sparer, die höhere Renditen als beim typischen Tagesgeld suchen
- Personen mit Vermögen über der Einlagensicherung (>100.000€)
Weniger geeignet für:
- Sehr kurzfristige Anlagen (unter 1 Monat)
- Kleine Anlagesummen oder häufige Auszahlungen
- Personen ohne jede Erfahrung mit Fonds und ETFs
Vorteile auf einen Blick
- Höhere Renditen als bei vielen Tagesgeldkonten möglich
- Hohe Liquidität mit täglicher Verfügbarkeit
- Internationale Ausrichtung möglich
Nächste Schritte
- Vergleichen Sie unsere Top-Geldmarktfonds
- Informieren Sie sich über Kaufmöglichkeiten
- Eröffnen Sie ein Depot bei einem passenden Broker
- Starten Sie mit einem Sparplan oder Einmalkauf